金融四十人论坛：38家P2P高管向监管建言

   2015年是P2P网贷平台的监管年，目前，银监会正制定P2P网贷监管政策，预计将于年内出台。1月31日，“关于P2P网贷监管的关键问题”研讨会在北京召开，来自宜信、信融财富、拍拍贷、网信金融、有利网、积木盒子、冠群驰骋、爱投资等38家知名P2P平台的高管出席本次会议，银监会创新部王岩岫主任全程参与会议，并与大家进行了热烈的讨论。本次研讨会由金融城、上海新金融研究院联合发起，网贷之家为协办单位。研讨会的部分观点以飨读者：

 

 

    建议注册资本3000万—5000万

    对于注册资本金的问题，各位高管均认同应有一定的准入门槛，以提高行业规范性，保护投资者的权益。王岩岫认为，P2P需要设置一定的门槛，不是任何人都能够做，要有一定的资本约束，而资本金也不会高到创业者无法承受的地步。

    信融财富董事长齐洋提出了实收资本的重要性。齐洋认为，3000万—5000万资本金必须是实到资本，而不是认缴，这个钱是不能抽回去的。

    合力贷CEO刘丰表示：“三到五千万合适，如果过高不利于创新，过低不利于企业长期生存发展。另外我建议是实收资本，因为注册资本这个东西比较虚。”

    网信理财董事长李焕香表示，P2P平台不管是定位于信息中介还是信用中介，关键是有没有实力去经营平台。这个实力不仅仅是资本金，还包括风控经验、风险识别能力、团队能不能支撑平台的运营。

    P2P单笔贷款上限存在分歧

    对于P2P单笔信贷是否应该有一定的额度限制，分歧很大。在问卷调查中，支持限制和反对限制的人几乎各占一半。

    研讨会上，玖富CEO刘磊、你我贷副总裁刘瑶等高管认为P2P作为普惠金融机构，贷款应该分散化、小额化，如果不进行限制，可能会导致过高的杠杆率。他们建议，仿照银行单一最大客户10%的贷款限制，根据P2P平台资本金等设置单笔贷款的最高比例上限，比如5%。

    但众信金融CEO谭阳、融金所董事长孙明达等高管则认为，P2P平台只是一个信息中介平台，其资本金和所放贷款之间不构成清偿关系，因此，用资本金来约束放贷规模和单笔贷款额度是不合理的。

    目前，不少P2P平台均设立了风险准备金，以应对坏账风险，为投资者增加一道“安全线”。也有部分平台高管明确表示，P2P平台就是点对点的网络借贷信息服务平台，不仅不应为投资者提供“刚性兑付”，也不应该设立风险准备金。

    喔喔贷董事长肖明刚建议，参考银行业的存款保险制度和信托业的保障金制度，在P2P行业中形成一种制度性的安排，即每家机构按照营业额的多少，提取相应的拨备金或者备用金，交给统一的非营利性机构去保管，形成一个风险保障的基金。

 

 

    网贷系统必须自主研发

    互联网金融具有很强的专业性，对互联网设施运行有很高的要求。王岩岫认为，IT团队要有基本的能力，平台有一定的技术安全性，能保证用户的信息安全，高管人员要有信息把关能力。

    信融财富董事长齐洋认为，网贷系统唯有采用自主研发架构体系才能真正为平台运营保驾护航。现在网贷系统开发成本高，不少企业为了节省成本，掏几百元买回一个源码，稍加修改就上线。他表示，P2P网贷系统开发前必须科学严谨地设计开发架构，购买源码虽然便宜、方便，但给系统埋下极大的安全隐患，且极大限制后期功能拓展。

    易贷网CEO李宁认为，任何一家网络公司领导层的安全意识是平台安全的首要条件，只有安全意识的提升，才能促进安全措施的水平，其次是平台技术层面安全重要性也不言而喻。

    此外，信融财富董事长齐洋还认为，平台必须要实行信息公开透明，平台老板须是实际控制人股东和大股东，并且要在营业执照中体现，确保投资人的知情权，加强社会和投资人对P2P平台的监督，为投资人资金安全构筑一道防火墙。

    据悉，此前，金融城和上海新金融研究院，以及网贷之家联合开展了一次“我向监管建言”的问卷调查，问卷设计围绕P2P网贷行业发展中最为关键的问题，如资本金门槛、第三方托管、高管从业资格、普惠金融额度、信息披露原则、担保、线下网点等问题。调研对象主要是P2P平台、传统金融机构的高管，共回收有效问卷110份。