聚爱财：银行理财产品面面观

   互联网金融的火爆改变了我国金融格局，也让越来越多的普通人参与到互联网理财的潮流之中。而频频发生的Ｐ２Ｐ网贷平台“跑路”事件，过分夸大互联网金融对金融体系的颠覆作用，也引发了种种“审美疲劳”。不管怎样，当下纷繁复杂的环境使人们对互联网金融的认识逐渐趋于理性。互联网信息技术发展与金融结构变迁带来的新趋势让符合用户需求的安全可靠的理财平台成为必然。定位移动理财平台的聚爱财是一个值得尝试的选择。

    聚爱财甄选银行机构合作，和P2P有着本质的区别。P2P指个人或者法人通过独立的第三方网络平台相互借贷，借款人在平台上发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷。这种债务债权关系的形成显然脱离了银行等传统的融资媒介。投资者在享受投资自由和高收益同时，由于信息不对称等原因，承担着不小的信用风险。

    一方面由于借款人的信用评级存在自身的局限性，存在借款人到期没有偿还资金的风险；另一方面是P2P网贷虚构债权吸收出借人资金的风险。正因为这两种风险的存在，我们看到2011年开始到2014年12月中旬，至少有120家P2P借贷平台出现歇业整顿、提现困难、挤兑、倒闭甚至恶意跑路等情况。P2P风险高，有些开始转型，但用户已没耐心。用户开始对既有高收益但又有优良的风险控制的理财需求越来越旺盛。

    聚爱财平台上的理财产品主要来自于银行，由银行进行产品开发、风险审核。如果是债权类项目，银行将确保足额抵押，并调查项目还款来源，同时银行还提供本息担保，无论债权人是否发生违约，投资者都能按时收到投资款及收益，能够最大限度地保障投资人的安全。

    在平台风控方面，与直接和银行支付系统连接，用户的资金不会在聚爱财平台上停留，而是直接付给银行。这也就避免了很多P2P自建资金池的问题。与P2P不同的是，该平台本身并不对外提供借款渠道，这也就杜绝了不合格的借款人给平台带来不良项目。

    由银行进行产品开发、风险审核，将确保足额抵押，同时还提供本息担保，无论债权人是否违约，投资者都能按时收到投资款及收益，最大限度保障投资人的安全。聚爱财的出现显然是对p2P平台的挑战。对于广大投资者来说，又多了一个安全的投资出口。

    如今在犹如雨后春笋般出现的互联网金融企业的大环境下，需要聚爱财这样高安全、低风险的Ｐ２Ｂ平台以更成熟、稳重的姿态，面向用户，扛起责任，把控风险保障安全收益。