网筹金融：大数据推动金融创新

   2014三亚•财经国际论坛刚刚落下帷幕，“大数据与金融服务民生”又一次跃入公众视线，成为焦点主题之一，那么，时下最火的大数据与最热的P2P互联网金融将碰撞出怎样的火花？让我们聆听行业精英们的观点。

    基于大数据技术在金融的应用，支撑更迅速、更灵活的决策，带来更贴近客户需求的金融产品创新与营销。大数据和金融体系更加紧密联合，金融机构将客户消费行为、金融活动和财务状况进行分析匹配，实现对客户“量身定制”个性化金融产品和服务，有利于信贷风险控制。通过多年的金融探索，在如何使用大数据技术实现金融服务创新，如何更好地服务民生方面，网筹金融的创新实践有着诸多供行业借鉴的地方。

    大数据技术推动产品先行

    通过分析互联网上数以亿计的客户行为轨迹，以多个维度准确地预测出客户的借款需求，这看起来是“天方夜谭”。但网筹金融大数据中心经理王磊介绍说，基于上述的大数据精准获客手段，网筹金融已成功在线上获得了多笔的订单交易，实现从线上到线下的有机结合。

    “通过线上互联网、移动互联网抓取客户，到线下去形成借款，每个月都有会促成数百万的资金出借。”王磊说。

    自今年年中开始，网筹金融利用大数据、互联网、移动互联网等高科技技术将传统的线下业务与互联网、移动互联网进行无缝对接，并孵化出了多款创新的互联网产品，将帮助小微客户进行账务管理、客户关系管理，实现网筹金融O2O的客户服务，并在服务过程中为客户建立信用数据，并提供实时授信等增值服务；这些创新产品已经或即将成为网筹金融利用大数据、互联网技术大批量获取客户的“核武器”。

    有行业专家指出，大数据金融更趋向于互联网化和移动互联网化，以网筹金融为代表的创新型金融服务业态，实行以客户需求为中心倒逼营销创新，创造了以客户为中心，“量身定做、集中开发、批量作业、集中管理”的大数据、互联网化的营销新模式。

    风控提效优化客户体验

    不仅在获客方面，大数据在面对大批量客户的风险控制方面，也有着得天独厚的优势。有了互联网、云计算和大数据技术，信贷机构对于各类风险的量化分析，以及建立标准化的数据分析模型和提高审批效率等方面，都获益匪浅。

    “以前‘信贷工厂’模式的风控是抽样，参照样本，但大数据则是全本，是将所有数据都纳入整个分析之中。”王磊表示，在高度信息化的时代，生活在社会中的人们都会或多或少地在网络上留下自己的痕迹，这些数据都可以作为信用判断的依据。

    为此，网筹金融的大数据平台致力于将公司内、外部，包括互联网上的、第三方合作授权的各类数据进行整合，计划打造一个信用数据仓库。

    除此之外，大数据风控技术的应用还使传统的“信贷工厂”审批效率大幅提升。通过运用大数据及移动互联网技术，借款人在申请借款时只需要填写信用卡号、邮箱、电商及社交网站等信息，系统就可以基于这些信息数据进行交叉验证，最终得出是否批贷以及该用户的授信额度和最优还款周期，整个过程只需10分钟即可完成。几乎“秒达”的借款效率，也使用户体验感大大增强。