投哪网：深耕车贷领域 发力供应链金融

   2014年，由于政策、科技、资本的多方的合力作用，互联网金融取得了前所未有的快速发展。P2P网络借贷,作为互联网金融的重要分支，在年底也迎来了有史以来的最大大规模。据不完全统计，目前全国网贷整体交易规模超1000亿元，全国网贷平台的数量已经有高达1700多家，行业竞争洗牌已经达到了白热化的阶段。在一轮又一轮竞争洗牌中，投哪网继续保持稳健运营的态势，走在行业的前列。继2014年7月获得广发证券直投子公司广发信德的战略投资以来，投哪网进入了高速发展的通道。截止目前，平台累计交易额超33亿，成功为超15万的线上投资人和2万名小微企业主提供了融资理财服务，同时在全国开设了28家线下直营分公司。 

    与此同时，近期投哪网斩获多个重量级奖项，品牌影响力持续上升。12月12日，在证券时报主办的“第十五届（2014）金融IT创新评选”中荣获2014最受欢迎互联网金融平台”大奖。12月17日，“投哪网”再度因为在P2P领域的勤耕努力而受到业界的肯定：P2P领域最具公信力的评价体系——“网贷评价体系”课题组发布2014年第三季度网贷平台评价结果，这是继社科院10月发布《P2P网贷发展与评价》报告之后的第二次评选，投哪网再次被评为A级平台，坚守“队”。 

    对于连续获得业内权威媒体及专业级研究机构的认可，吴显勇表示：“公司一直坚持稳扎稳打的发展策略，同时也一直在不断创新、完善用户的投资体验。评价结果在很大程度上反映了P2P平台的综合实力和运营水平。” 

    吴显勇认为，目前的P2P行业还有一条较艰辛的路要走，而对于投哪网来说，需要在保持现有业务规模和发展速度的同时，继续深耕车贷领域，严格把控风险，不断在业务模式上做出创新，在丰富平台产品方面作出了更大的努力。 

    深耕车贷专注直营 

    P2P平台的资产选择主要有以下几类：信贷产品，抵押贷款，大额借贷，过桥贷款，票据产品等等。据了解,投哪网目前不做信用贷,专注抵押贷款如车贷和房贷，而其中车贷抵押产品占到平台整体产品的90%。可以说，做车贷的P2P平台有很多,但以此为本的却是独此一家。 

    为什么选择专供车贷抵押，投哪网CEO吴显勇表示:“对借款人来说,抵押汽车能补充临时性的资金需求,金额小、时间短、还款压力小。对平台而言,车辆易于变现、价值方便确认,保证了贷款的回收。” 

    且由于国内征信环境较差、征信体系不健全,风控就成为了P2P平台发展的难点和核心指标。投哪网的车贷抵押模式可以最大限度的解决信息不对称的问题，从而让平台扮演好信用中介的角色，让P2P的优势得到最大发挥。对于车贷抵押，投哪网每一个项目都需要评估、抵押、解压。此外，投哪网风控团队还建立了风险定价评级系统，用以评估借款人的信用情况，这个信用评级模型从借款人的基本信息、征信情况、还款能力以及资产状况四个维度对客户进行评估，对每个维度下细分的每一项进行评分，最后根据得分情况得出信用评级。 在投哪网的标的中，投资者可以看到借款人的部分信息，也可以看到相对应的评级，从而评估后进行选择。这也成为投资人做投资决策的重要依据。 

    也正是由于在征信体系不健全不完善，纯线上平台没有办法完成风险定价，因为很难实现线上风控。因此投哪网选择了O2O（线上线下）的运营模式。“O2O”（线上线下）模式也成为国内P2P采用的主流模式。而在线下融资端的运营又分几种模式：直营、加盟或与小贷公司、担保公司合作的形式。投哪网没有选择与小贷公司、担保机构合作，而是一直坚持走直营路线，即包括挖掘贷款用户、审贷、抵押办理等流程由平台及其直营分公司、网点实行。投哪网的各地分公司均直属于总部管理，核心的风控、贷后、财务部门均由总部直接招聘、统一培训后上岗。风控条线实行垂直管理，贯彻审贷分离、集中审批的方针，有效杜绝了操作风险和道德风险。　 

    得益于O2O（线上线下）直营的运营模式，投哪网一直稳健发展，平台各项运营指标均位列行业前列。根据投哪网公布的2014年10月月报，投哪网风险准备金余额865.16万元，不良贷款率仅为1.13%，远低于行业平均不良率水平。 

    通过O2O直营的模式，最大的优势是风控掌握在自身平台，容易把握客户的违约风险。因为无论是传统金融还是互联网金融，本质上来说其核心的竞争力仍体现于风控的水平上。投哪网CEO吴显勇认为， 采用O2O直营的优势就是，可以面对面地对借款人相关情况进行考察，如果出现违约也会有风控人员去进行催收。这样能够有效的控制风险。 

    发力供应链金融 

    供应链金融是指围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取的各类信息将风险控制在最低的金融服务。简单来说就是基于核心企业的信用，为核心企业的产业链上下游的中小微企业提供金融服务。由于契合产业链上下游企业的融资期限较短，且金额通常不会过大的特性，供应链金融现已成为众多P2P平台竞相争夺的新兴领域。 

    据悉，投哪网等多家P2P已开始发力供应链金融。2014年11月10日，投哪网与（临沂）跨国采购中心签订了框架合作协议，双方将在山东临沂合作建设供应链金融服务。 “其实我们早就开始着重打造中小微企业融资业务，只是以往较多是点对点，主要还是给单个小微企业提供经营性的流动借款，没有基于商圈和行业链条的概念来进行规划。现在我们已经成立了供应链金融公司，明年将主要围绕细分化的、垂直化的内贸产业链来提供融资服务。”投哪网CEO吴显勇在接受记者采访时表示。 

    供应链金融具有成本低、灵活、风险可控性强等优势，因此预计明年或将成为P2P的新战场。P2P平台可以为供应链的上下游企业提供灵活的中小金额贷款，同时，可为企业降低客户资源获取成本及原材料采购成本，这点成为供应链核心企业选择与P2P合作的重要考量。而对P2P平台来说，选择布局供应链金融领域最为看重的是风险可控性强，因为核心企业的关系，平台对上游供应商的把握能力较强，供应商会提供真实的业务票据，贸易真实性，业务风险都是可以把控的，无需大数据即可做好信贷监管。因为对想要获得长远发展的P2P平台来说，风控始终是摆在第一位的。 

    预计，供应链金融的未来将朝着精细化方向发展，即垂直性的往某一特定细分行业发展。此外，P2P平台还可根据与其合作的核心企业上下游贸易特点定制个性化的融资产品。“之所以定位于供应链金融这块，因为供应链金融是一个比较有前景的金融方式，希望投哪网成为一家具有特色具有壁垒优势的互联网金融平台。”投哪网CEO吴显勇强调。