火球网成“余额宝”们规模下降“罪魁祸首”？

   互联网金融自余额宝崛起之后，迅速成为了街头巷尾热议的话题。而如今，以火球网为代表的新型互联网理财平台又在逐渐颠覆“宝宝”们的地位，究其原因，与互联网逐渐打破金融业，特别是理财领域的垄断有直接关系。 

    数据显示，三季度16家上市银行存款余额存款总额为75.62万亿元，较中报时的77 .13万亿元减少了1.5万亿元，环比大降近2%，较2013年年年末的70.42万亿元增幅仅为7.38%。蹊跷的是，余额宝在经历了1年的规模暴增之后，规模也第一次出现缩减。余额宝三季报显示，随着其收益率的下降，截至9月30日，余额宝规模下降392亿元，降幅达6.8%。而同类产品如微 信的理财通，规模也从621.9亿元下降4.6%至593.1亿元。那么，钱到底去哪儿了？ 

    在银行存款余额、余额宝规模双降的背景下，如火球网等新兴的互联网理财平台的交易量和用户数却成井喷之势。据了解，火球网是国内第一家采用一站式智能分散投资的互联网理财平台，目前共有火球计划、火球计划S、火球+三款产品。数据显示，火球网自10月20日火球计划S推出以来，在不20天的时间里，用户数量突破3万人，增幅逾200%；产品规模增至7000多万元，增幅达100%；交易量近1亿元，增幅达100%。这一系列数据的背后，显示理财行业，特别是互联网理财行业的格局正悄然发生变化。 

    以银行为首的金融业，早已经不再是用户唯一的理财渠道，去年“宝宝”们的火爆就证明了人对于互联网理财的巨大需求。而时至2014年底，以火球网为首的新型互联网理财平台又在逐渐改变理财行业的格局。多数银行理财产品的特点是起购金额较高，收益偏低、流动性较差，目标用户通常年龄较大或对理财不敏感的用户群。而“宝宝”们的受众多是白领及网购一族，以70、80和90后为主，单一用户投资金额较小。

    以火球网目前的爆款产品“火球计划”为例，据火球网内部人士透露，11月之前由于团队专注研究产品，所以一直在控制火球计划的规模。如今，通过“一站式智能投资、一元起投、随时申请取现”等特点，火球网要做的就是将“火球计划”打造成互联网理财用户的”零花钱神器”。

    安全性上，火球网首创一站式智能分散投资的策略，根据火球网线上审核及线下考察对每一笔债权进行评级。并通过三重保障时刻保护用户资金安全，首先，火球计划采用“智能加权分散投资”的方法达到收益与风险的平衡；其次，火球计划对每一笔债权提取相应的风险备用金，当出现逾期、坏账时，通过风险备用金保证用户的本金和收益；最后，如果风险备用金无法覆盖坏账部分，火球网将回购坏账份额，完全确保用户资金和收益的安全。收益高、风险小，流动性强……“火球计划”规模的迅速扩大也就不足为奇了。 

    业内人士认为，互联网金融领域创新的步伐其实一直没停过，而作为互联网颠覆的最大的行业，过程必定是暗流涌动，只有见微知著的人士才可能把握互联网颠覆金融业的脉络。虽然目前类似火球网这类的互联网理财平台，规模较余额宝等互联网理财1.0时代的产品还有较大差距，但在通过创新的技术和互联网思维，保证了用户资金的安全性、流动性，未来很可能成为和互联网理财2.0时代新趋势。